仔細閱讀理財產(chǎn)品說明書是購買理財產(chǎn)品前必不可少的環(huán)節(jié)之一。但很多投資者面對幾萬字的理財產(chǎn)品說明書總是望而卻步，無從下手。實際上讀懂理財產(chǎn)品說明書至關(guān)重要。
理財產(chǎn)品說明書的作用，是約定投資者與產(chǎn)品管理人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。通常，一份完整的產(chǎn)品說明書基本包含了產(chǎn)品概述、投資范圍、信息披露等重要部分。投資者在購買理財產(chǎn)品時，讀懂說明書里的重點內(nèi)容，可以快速獲取產(chǎn)品信息，找到適合自己的產(chǎn)品。
一、產(chǎn)品概述
產(chǎn)品概述作為理財產(chǎn)品說明書的主體部分，可以說是每只產(chǎn)品的“身份證”，包含了很多重要的信息，理財產(chǎn)品的一些基本情況也都可以在里面找到。以下為產(chǎn)品概述中的幾個重點，需多加關(guān)注。
1.全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)編碼
理財產(chǎn)品登記編碼，是全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)給每款銀行理財產(chǎn)品登記的標識碼，具有唯一性，堪稱為理財產(chǎn)品的“身份證號碼"，是判斷產(chǎn)品是否合法合規(guī)的重要依據(jù)。
正規(guī)的理財產(chǎn)品在發(fā)行前都是需要通過監(jiān)管機構(gòu)進行審批的，審批通過后就會生成專屬的產(chǎn)品登記編碼。假如你對所購買的理財產(chǎn)品的真實性存有疑慮，可登錄中國理財網(wǎng)，輸入登記編碼，查詢產(chǎn)品信息。如果查不到那可千萬要注意啦！
2.產(chǎn)品風險等級
風險等級即為產(chǎn)品風險程度的大小，是專門為客戶提供風險測評匹配的標準。任何產(chǎn)品都講究適用性，銀行理財產(chǎn)品也不例外，稠州銀行投資者風險承受能力主要分為為安逸型、保守型、穩(wěn)健型、進取型、激進型5個等級，理財產(chǎn)品也對應(yīng)劃分R1(低風險)至R5(高風險)5個風險等級，便于投資者根據(jù)自身的風險承受能力選擇合適的理財產(chǎn)品。
3.產(chǎn)品運作方式
根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，凈值型理財產(chǎn)品按照運作方式的不同，可分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。封閉式理財產(chǎn)品，有確定的到期日，在產(chǎn)品封閉期內(nèi)不得進行認購或者贖回，到期自動贖回；開放式理財產(chǎn)品，投資者可以按照協(xié)議約定，在產(chǎn)品開放期內(nèi)可以進行認購或者贖回。
4.日期要素
理財產(chǎn)品日期要素包含募集期、成立日、開放日、封閉期、申購/贖回時間等，通常，除現(xiàn)金管理類產(chǎn)品外，從贖回到資金到賬需要2-5個工作日。不同產(chǎn)品的規(guī)定可能有所不同，投資者應(yīng)仔細閱讀產(chǎn)品說明書中的規(guī)定。
5.產(chǎn)品費用
理財產(chǎn)品費用主要包括：固定管理費、浮動管理費、銷售服務(wù)費、托管費、認購費、申購費、贖回費以及產(chǎn)品運作中可能產(chǎn)生的其他費用。其中，認購費、申購費、贖回費為投資者額外支付費用，一般為0；固定管理費、浮動管理費、銷售服務(wù)費、托管費等均為產(chǎn)品內(nèi)扣除，費用收取直接體現(xiàn)在產(chǎn)品凈值中。
6.業(yè)績比較基準
業(yè)績比較基準，是管理人基于產(chǎn)品性質(zhì)、投資策略、過往經(jīng)驗等因素，并結(jié)合市場環(huán)境及未來走勢的預(yù)測進行綜合預(yù)判，而計算得出理財產(chǎn)品可能獲得的預(yù)估收益。業(yè)績比較基準可以讓投資者了解過往業(yè)績表現(xiàn)，或同類型產(chǎn)品的歷史業(yè)績，對于投資人選取理財產(chǎn)品具有一定的指導價值。此外，因市場存在不可預(yù)測性，該指標僅供投資參考，不構(gòu)成對產(chǎn)品收益的承諾，僅用于評價投資結(jié)果和預(yù)測業(yè)績報酬。
二、投資范圍
“投資范圍”也是需要重視的部分，從產(chǎn)品投資性質(zhì)可以看出產(chǎn)品的主要投資范圍。投資范圍需要和風險等級一起綜合評估，不同風險的資產(chǎn)占比往往決定了一個產(chǎn)品的風險和收益，了解理財產(chǎn)品的投資范圍就能知道資金的具體投向，然后再根據(jù)自身的風險承受能力，在風險水平較高的產(chǎn)品和安全性較高的產(chǎn)品中進行判斷和選擇。
三、信息披露
信息披露是投資者了解產(chǎn)品運作情況的主要途徑，產(chǎn)品信息越透明，投資者了解該產(chǎn)品就越有利，也能對產(chǎn)品管理起到監(jiān)督作用。投資者可在我行“財富管理——信息披露”專區(qū)，獲悉所持產(chǎn)品的凈值情況，同時通過各類公告和報告了解產(chǎn)品的運作情況及重大事項。我行會及時披露產(chǎn)品信息，幫助持倉客戶了解產(chǎn)品運作過程中收益情況，助力投資理財“心中有數(shù)”。
總結(jié)來說，理財產(chǎn)品說明書相當于理財產(chǎn)品的“身份檔案”，“檔案”的內(nèi)容很多，對于時間和精力都有限的投資者來說，可以從以上幾個要點著重點去了解和查看。
